Comme faire bonne chère et déguster le bon vin : tout est question de modération. Car l'intérêt de recourir à un crédit immobilier pour acheter son logement repose sur la mécanique de ce que l'on nomme en finance : l'effet de levier du crédit.
Pour acquérir un bien immobilier, vous avez le choix entre : emprunter de l'argent à un établissement bancaire, ou utiliser votre épargne. Pour justifier l'intérêt du crédit immobilier, il faut calculer la différence entre le coût réel de votre crédit et le rendement net de votre épargne.
On le dit parfois "serré" mais aussi avec des ambitions "pharaoniques", il peut être de "rigueur" ou "modeste" ! Toujours est-il que votre Budget doit être bouclé en fin de mois. Voici quelques mesures entrées en vigueur au 1er octobre 2018 qui impacteront peut-être votre porte-monnaie.
Un crédit comprend non seulement le montant de l'acquisition de votre bien immobilier mais également différents frais, à commencer par les intérêts.
Aujourd'hui, lorsque l'on parle de "profil idéal" dans le milieu bancaire, entendez plutôt "profil rentable".
En cette veille de rentrée, il se dessine deux classes dominantes : les jeunes primo-accédants et les emprunteurs aux revenus aisés. Pour cette deuxième catégorie on comprend facilement l'appétence des banques, mais pour les primo-accédants ? Si vous êtes primo-accédant, déjà bien installé dans votre vie professionnelle, que vous avez épargné et donc que vous avez de l'apport : vous êtes un bon profil!
En France, chaque année, de la mi-avril à la mi-mai environ, vous devez déclarer à l'administration fiscale vos revenus perçus l'année précédente. Ce décalage peut engendrer d'importantes difficultés au niveau de votre trésorerie si votre situation change. Le prélèvement à la source règle le problème en évitant ce décalage d'une année puisque les changements de situation seront pris en compte instantanément.
C'est à partir du 1er janvier 2018 que l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) a été supprimé et remplacé par un nouvel impôt : l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI).
Le projet de loi Élan vient d'être voté : après 90 heures de débat et pas moins de 3000 amendements déposés, le projet de loi sur l'Évolution du Logement et de l'Aménagement et du Numérique a été voté solennellement en première lecture à l'Assemblée nationale à 342 voix sur 555 votants dont 44 abstentions.
On pensait l'époque des renégociations des taux d'emprunts passée aux oubliettes, c'était sans compter l'arrivée d'une nouvelle mesure : l'amendement Bourquin. En effet, depuis janvier 2018, il vous est offert la possibilité de renégocier votre assurance de prêt à échéance annuelle, avec à la clé des économies importantes.
Profitez-en pour faire d'une pierre deux coups : pour votre prêt immobilier en cours, pensez à renégocier votre taux d'emprunt et dans un même temps, faites jouer la concurrence pour l'assurance de votre prêt.
La saison du renouveau est lancée, et avec elle votre envie de claquer la porte définitivement à l'hiver en préparant votre petit nid douillet en vue des prochaines "Garden party".
C'est décidé! Devenir propriétaire est votre objectif principal pour les mois à venir. Et vous avez raison! Les taux sont encore très avantageux et vous permettent d'emprunter en maîtrisant votre budget. Mais comment sont fixés les taux d'intérêts ?
En France, les banques sont un des moteurs de la croissance : elles financent aussi bien les projets des ménages que les investissements des entreprises.
Le système français de financement immobilier est très solide puisqu'il se base sur l'analyse de la capacité de remboursement de l'emprunteur plutôt que sur la valeur du bien.
En France, il y a :
La période hivernale annonce des soirées, lovés bien au chaud dans votre petit nid douillet.
Si vous êtes propriétaire, c'est l'occasion de profiter de ces moments de plénitude pour réfléchir à comment chouchouter votre "Home Sweet Home" et améliorer ainsi votre quotidien.
Pour vous aider à embellir votre bien immobilier tout en maîtrisant vos finances, vous pouvez envisager la renégociation de votre crédit immobilier en y ajoutant un prêt travaux. Les avantages ?
C'est décidé!
Votre vie professionnelle prend un nouveau départ : premier job ou évolution ...
Le moment est venu de profiter de ce nouvel élan pour quitter le statut de locataire et devenir, enfin, propriétaire. Pour le premier achat, que ce soit pour un bien immobilier neuf, ou ancien avec travaux, il existe une aide de financement phare : le prêt à taux zéro (PTZ).
Depuis maintenant plus d'un an, on ne cesse de le répéter : les opportunités d'investissement immobilier sont formidables pour qui souhaite devenir propriétaire ou investir à crédit. Et ce n'est pas les annonces des médias, comme la hausse exhaustive des prix de l'immobilier dans quelques métropoles, qui doivent vous faire déroger à votre but : capitaliser sur l'avenir !
Pourtant comme la majorité des français, vous pensez que l'immobilier reste une valeur refuge, et comme la majorité des français, si une somme d'argent vous était confiée : vous choisiriez de l'investir dans l'immobilier en priorité.
Avec ou sans apport, l'investissement locatif, pour se révéler fructueux, s'appuie sur votre taux d'endettement qui ne doit pas dépasser 33% de vos revenus imposables nets.
Contrairement aux idées reçues, être jeune est loin d'être un obstacle pour entreprendre. Dans le domaine de l'immobilier, comme dans tant d'autres domaines, il est une volonté qui porte ses fruits : celle de l'audace !
Devenir propriétaire dans ses premières années d'activité professionnelle ne s'apprend pas ! Cela se tente et se réalise !
La rentrée est désormais passée, profitons-en pour faire le point sur vos finances du côté investissement immobilier. Concentrons-nous un instant sur vos futurs projets, respirez profondément, visualisez la maison de vos rêves, inspirez … Vous êtes serein … c'est parti !
Selon une étude BVA, 4 français sur 10 ont l'intention de changer de logement dans les années à venir. L'accession à la propriété reste une étape importante dans la vie des français, lesquels pensent que l'investissement dans la pierre s'avère le meilleur moyen de capitaliser sur l'avenir en se constituant un patrimoine immobilier.
Estimer son budget mensuel
Il ne vous a pas échappé que les taux d'emprunt étaient encore très attractifs malgré une légère hausse ces derniers mois. Tant que la BCE (Banque Centrale Européenne) maintiendra son soutien vigoureux à l'économie en n'augmentant pas ses taux directeurs, cette attraction devrait perdurer un bon moment. Alors comment en profiter ?
Comme son nom l'indique, un courtier en prêt immobilier est un spécialiste du courtage en prêts immobiliers. Oui mais encore ? En clair, c'est un intermédiaire passé expert dans la négociation de financements de projets immobiliers auprès d'établissements bancaires. Autrement dit, si vous avez un projet immobilier (devenir propriétaire, construire votre maison, faire des travaux …), il est intéressant de vous mettre en relation avec un courtier car il trouvera et négociera pour vous les meilleures offres de prêts auprès des banques pour le financer.
On ne compte plus les formules pour qualifier les logements où vivent et se ressourcent les français. Home Sweet Home, cocon familial, nid douillet …
Le rêve est à portée de main !
Oui mais voilà, pour que chacun s'approprie les lieux, il est souvent nécessaire d'apporter des travaux d'amélioration ou de rénovation, lesquels ont un certain coût !
Une étude bancaire révèle que 69% des français appartenant caricaturalement à la génération Y (c’est-à-dire nés entre 1981 et 1998) rêvent de devenir propriétaire dans les cinq ans.
Parmi eux, beaucoup doutent du succès de leur projet immobilier : "Ma situation professionnelle me permet-elle de réaliser ce projet?", "est-ce que je possède une épargne suffisante ?", …
Le mois de mars annonce un renouveau : le printemps débute, les journées rallongent et l'immobilier tient salon dans différentes régions de France. Autant dire une période propice à la mise en route de nouveaux projets immobiliers !
Et ce n'est pas les idées et les envies qui manquent : que cela soit pour un achat immobilier, la construction d'une maison, la réalisation de travaux intérieurs ou extérieurs, un investissement locatif …
On ne l'attendait plus mais c'est désormais chose faite : une vague de froid polaire a investi notre région reléguant vos bonnes résolutions au second plan pour finalement préférer vous blottir au coin d'une source de chaleur.
D'aussi loin qu'on se souvienne, le prêt a conservé longtemps son caractère de gratuité, privilégiant l'absence de tout commerce spéculatif.
C'est à l'époque de l'Antiquité que le prêt à intérêts a vu le jour, lorsque la première monnaie et le développement du grand commerce firent leur apparition.
Le courtier en prêts immobiliers joue le rôle d'intermédiaire entre le client (particulier) et l'établissement bancaire.
Véritable "chevalier" financier, le courtier se charge pour vous des négociations avec les banques en mettant un point d'honneur à la défense de vos intérêts.
Vous n'avez pas le temps de comparer les différentes banques et vous trouvez ces démarches assez rébarbatives ?
Synonyme de nouveau départ pour les uns, de consolidation pour les autres, la rentrée démarre de toute façon sur les chapeaux de roues !
Le moment est donc venu d’insuffler un nouvel élan à vos finances en optimisant particulièrement vos prêts immobiliers.
Le mois d'août 2015 était marqué par la baisse significative du taux du livret A, passant de 1% à 0,75%.
Placement préféré des français pendant de longues années, il a progressivement été désavoué : en cause, les nombreuses baisses de ses taux d'intérêts. Les intérêts du livret A sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois par la Banque de France. Le taux du livret A peut être révisé jusqu'à 2 fois par an. Pour cette année 2016, il a été décidé de maintenir le taux à 0.75% jusqu'en août 2017, malgré la faible inflation qui aurait dû entraîner sa baisse à 0.50%.
A compter du 1er juillet 2016, les règles de calcul des APL (Aides Personnelles au Logement) changent en prévoyant la dégressivité des prestations lorsque le loyer est supérieur à un plafond, voir l'annulation des prestations lorsqu'il atteint un deuxième plafond de loyer.
Le montant de l'APL est calculé à partir des ressources du foyer et de sa composition, de la situation professionnelle des membres du foyer et de la situation géographique du logement. (Pour une collocation, les ressources personnelles de chaque locataire sont prises en compte).
Facebook est un formidable outil de partage et dans le domaine de l'immobilier de nombreux professionnels surf sur cette tendance en partageant les annonces de leurs biens en vente.
Alors pour booster les ventes, il va désormais être possible de poster des photos en 360° afin de positionner l'internaute au cœur de l'environnement dans lequel vous souhaitez l'embarquer.
Pour cela rien de plus simple : il suffit de prendre un diaporama de l'endroit ou vous vous trouvez avec votre Iphone, ou votre Androïd ou votre caméra munie d'un appareil 360.
Face au manque de logements disponibles, le gouvernement a donné un nouveau souffle au secteur de la construction par la mise en place de la loi Pinel (anciennement loi Duflot).
Cette nouvelle loi permet d'acheter un logement neuf (respect de la RT 2012 et des normes de performance énergétique) pour le mettre en location et ainsi bénéficier d'une réduction d'impôt.
Concrètement, quelles sont les avantages de cette mesure ?
Réduction des impôts
Tout comme le championnat d'Europe de football, vous êtes dans les phases de qualification pour votre projet immobilier.
Tout est réuni pour effectuer le match de votre vie et éviter les forfaits :
Les taux sont au plus bas et les aides du gouvernement soutiennent l'accès au logement avec par exemple le prêt à taux 0% élargi.
Les vacances approchent et l'envie de rassembler sa tribu, qu'elle soit familiale ou amicale, se fait ressentir ! Et bien il en est de même pour vos crédits : les conditions de financement sont idéales aujourd'hui avec des taux extrêmement bas.
Nous connaissons tous l'adage selon lequel : " Le temps c'est de l'argent", et qui signifie qu'une heure bien employée permet d'en tirer profit. "Remember time is money".
La première personne à mettre en exergue cette notion de temps "utile" n'est autre que Benjamin Franklin.
C'est très tôt qu'il découvrit la valeur de l'argent en achetant beaucoup trop cher (d'après lui), un objet fait main, de mauvaise facture. Frustré, il n'aura de cesse de gagner de l'argent par le travail, par l'économie et par l'organisation rigoureuse de son temps.
Tous les experts financiers sont unanimes : les taux restent bas!
Le moment est donc venu de devenir propriétaire.
Fini le temps où acquérir un logement était un luxe réservé à une minorité : la conjoncture actuelle et l'élargissement des conditions d'obtention d'un financement, permettent de se constituer un patrimoine pérenne quel que soit son profil.
Le prêt à taux zéro (PTZ) est une des mesures phares depuis l'assouplissement de ses conditions d'octroi en ce début d'année 2016.
Gratuit