Comment sont fixés les taux ?

Proposé par Virginie VOLATIER le ven, 20/04/2018 - 16:19

La saison du renouveau est lancée, et avec elle votre envie de claquer la porte définitivement à l'hiver en préparant votre petit nid douillet en vue des prochaines "Garden party".

C'est décidé! Devenir propriétaire est votre objectif principal pour les mois à venir. Et vous avez raison! Les taux sont encore très avantageux et vous permettent d'emprunter en maîtrisant votre budget. Mais comment sont fixés les taux d'intérêts ?

Pour acheter un bien immobilier vous devez emprunter de l'argent à une banque, laquelle doit avoir des ressources financières suffisantes pour vous prêter de l'argent : les réserves dont elle dispose proviennent de l'épargne de ses clients (PEL Plan Epargne Logement) et si l'épargne de ses clients n'est pas assez suffisante, la banque emprunte auprès d'autres établissements bancaires et éventuellement auprès de la Banque Centrale Européenne (BCE). Cette dernière gère la monnaie d'un pays et fixe les taux directeurs, autrement dit, elle gère le "coût de l'argent", c'est en somme LA Banque pour les banques.

La BCE et l'Eurosystème expliqués en trois minutes

 

Le calcul du taux d'intérêt comprend le montant du taux d'intérêt que la banque a elle-même payé pour emprunter de l'argent, le coût du risque (certains clients ne payent pas leur crédit) et d'autres variables comme ses coûts de fonctionnement.

Les différents taux d'intérêt

Mais lorsque l'on parle d'emprunt, les taux d'intérêts sont loin d'être les plus importants.

En effet, un des éléments à prendre également en compte est la délégation d'assurance qui est un pourcentage sur le montant emprunté et qui va vous permettre d'économiser des milliers d'euros. Quand on sait que l'assurance d'un prêt immobilier peut représenter jusqu'à un tiers du coût total du crédit … il y a là matière à faire jouer la concurrence !

L'occasion de vous soumettre un prochain article :)